Über dieses Gutachten
Herzlichen Glückwunsch zum Erwerb Ihrer Immobilie. Mit diesem Versicherungsgutachten möchten wir Sie über die Besonderheiten der Immobilie informieren, welche Versicherungsmöglichkeiten es zur Absicherung unvorhersehbarer Ereignisse gibt und worauf Sie aus Versicherungsperspektive achten sollten.
Wer sind wir?
Wir, die HMR-Versicherungsmakler, sind Ihr Profi rund um das Thema Immobilienversicherung. Da wir selbst Eigentümer und Vermieter sind, wissen wir genau, worauf es für Sie als Eigentümer ankommt und was kostspielige Fehler sein können. Als familiengeführtes Unternehmen in der inzwischen 3. Generation legen wir Wert auf Basics wie Zuverlässigkeit und Erreichbarkeit.
Wohngebäudeversicherung – Wertermittlung
Im Schadenfall prüft der Versicherer nicht nur die Schadenursache und Bedingungen. Auch die Versicherungssumme wird überprüft. Falls diese nicht stimmt, kann es zu Abzügen kommen. Entsprechend kontrollieren wir die Werte, erstellen Wertgutachten und vereinbaren einen Unterversicherungsverzicht. Dadurch zahlt der Versicherer im Schadensfall ohne Kürzung bis zur vereinbarten versicherten Summe.
Ergebnis: Das Objekt wird im Wiederaufbau ca. 1.993.813 € kosten. Die Lage der Immobilie ist über den regionalisierten Wert berücksichtigt – ein Handwerker im Süden hat im Schnitt einen höheren Stundenlohn als ein vergleichbarer Kollege im Osten.
Versicherte Gefahren
Folgende Gefahren sind im aktuellen Versicherungsschutz enthalten:
- Feuer – Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion
- Leitungswasser – Schäden durch bestimmungswidrig austretendes Wasser aus Zu- und Ableitungsrohren
- Sturm und Hagel – ab Windstärke 8, Schäden an Dach, Fassade, Fenstern
- Elementargefahren – Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Schneedruck, Lawinen
Zusätzlich absicherbare Gefahren
- Glasbruch (Zusatzbaustein)
- Unbenannte Gefahren / Allgefahren-Deckung
- Böswillige Beschädigung / Vandalismus
- Mietsachschäden
Vorschäden
Das Objekt weist eine Frequenz im Bereich Leitungswasserschäden auf:
- 01.03.2023 – Leitungswasser, 3.200 € (undichtes Eckventil)
- 01.07.2024 – Leitungswasser, 2.100 € (Rückstauschaden)
- 01.02.2025 – Leitungswasser, 2.400 € (Rohrbruch)
Unsere Schlussfolgerung
Versicherer werden zurückhaltend bei der Zeichnung dieses Risikos reagieren. Gleichzeitig ist die Schadenshöhe im Verhältnis zum Prämienaufkommen unter der für den Versicherer wichtigen 50%-Quote. Von einer Sanierung des Bestandsvertrages durch den aktuellen Versicherer ist nicht auszugehen.
Empfehlung: Zusätzlicher Einschluss der Gefahren Glas und Vandalismus, da sonst die Risikoträgerschaft vom Versicherer auf den Eigentümer übergeht.
Besonderheiten
Das Objekt wird als überwiegendes Wohngebäude mit einer gewerblichen Nutzung von unter 50% genutzt. Da ein Geldautomat verbaut ist, erhöht sich die Prämie für die Gefahr Vandalismus und Feuer erheblich. Dies sollte in der Nebenkostenabrechnung bezüglich der Verteilung berücksichtigt werden.
Vergleichsangebote (Jahresbeiträge inkl. Versicherungsteuer)
- AXA – 10.904,48 € p.a., SB bei Elementar 2.500 €, Mietausfall 12 Monate, 30 Tage Wartezeit bei Überschwemmung
- Allianz – 11.376,78 €, Laufzeit 3 Jahre, SB Überschwemmung 500 €, inkl. Glasbruch und Gebäudetechnik
- Gothaer – Var. 1: 11.213,36 € (SB 0 €) / Var. 2: 9.353,40 € (SB 250 €)
Für das Objekt ist vor allem die Differenz bei der Selbstbeteiligung in der Elementardeckung und die Haftzeit beim Mietausfall relevant.
Weitere Empfehlungen
Vermieterrechtsschutz (Deurag-Rahmenkonzept)
150 € jährlich pro Wohneinheit – deckt Mietrückstände, Kündigungen, Räumungsklagen, Kautionsstreitigkeiten.
WEG-Rechtsschutz (ARAG-Konzept)
55 € jährlich – versichert die WEG als Gesamtheit bei internen und externen Streitigkeiten.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
Absicherung der Verkehrssicherungspflicht – empfohlen über die Haftpflichtkasse Darmstadt.
Vermögensschadenhaftpflicht für Beiräte
Ca. 120 € jährlich (Allianz oder Ergo) – schützt bei reinen Vermögensschäden ohne Personen- oder Sachschaden.
Fazit
Eine optimale Absicherung erfordert eine persönliche Beratung und Betreuung im Schadensfall. Unser Service kostet Sie nichts, da wir unsere Entlohnung vom Versicherer in Form einer Courtage erhalten. Vereinbaren Sie direkt einen Termin unter 0221/98553500.